קרן השתלמות או בכינוייה המוכר: מכשיר החיסכון הטוב ביותר בשוק היא תוכנית חיסכון לטווח זמן בינוני שבה החוסכים נהנים מפטור ממס רווחי הון. אנחנו כאן כדי לעזור לתת לכם את כל המידע החשוב על קרן ההשתלמות.
מה זה קרן השתלמות?
במקור קרן ההשתלמות נועדה למימון השתלמויות וכיום היא מהווה מכשיר חיסכון שמתאים עבור שכירים ועצמאים אך היא אינה חובה. כספי הקרן מושקעים בשוק ההון ובהתאם למסלול שהגדרנו, לכן חשוב לזכור שהקרן גם יכולה לנחול הפסדים. את קרן ההשתלמות יכולים לפתוח שכירים ועצמאים כאחד, כשכירים אתם תפקידו 2.5% מהמשכורת בכל חודש והמעסיק יפקיד 7.5% נוספים ולמעט מקרים מיוחדים, תוכלו לפדות את הקרן ולהוציא את כספיכם רק לאחר שש שנים ובמקרים מיוחדים לאחר שלוש שנים.
למה כדאי לנו לפתוח קרן השתלמות?
כפי שציינו בהתחלה מדובר במכשיר חיסכון שאין שני לו והוא מציע יתרונות שדרכם נוכל למנף את כספי החיסכון שלנו לסכומים משמעותיים:
1.למעט מקרים יוצאי דופן לא מומלץ לפדות את כספי הקרן, גם לאחר תום 6 שנות התנאי המינימלי לאחזקת הכספים בקרן וכדאי לכם להמשיך ולחסוך ולהנות מכך שאין מיסוי על הרווחים שלכם.
2.כדאי לכם להתאפק ולא להוציא את הכסף מהקרן לטובת אוטו חדש או טיול גדול אם יש לכם כספים נזילים שעליהם כבר שילמתם מיסים, כי בינתיים הרווחים שלכם ממשיכים לעבוד בשבילכם דרך הטבת ריבית דה ריבית. נתאר זאת כך: חישבו על זה כעץ שגדל ומניב עוד ועוד ענפים שנותנים פירות נוספים. כלומר לא כדאי לכם לפדות את הכסף ועדיף לכם לתת לכסף שלכם להמשיך לייצר עוד כסף.
3.מבחינת הגוף שמחזיק את הכסף עבורכם בקרן, קיים סיכון נמוך ותוכלו לקבל תנאי הלוואה טובים כנגד קרן ההשתלמות שלכם מבלי שתצטרכו לפדות אותה תוך תשלום מס על פדיון לפני תום 6 השנים הראשונות.
איך לבחור קרן השתלמות?
כספי הקרן מושקעים בשוק ההון ומפוזרים על פני רמות סיכון שונות בהתאם למסלול שנבחר והחברה המנהלת . באופן טבעי שוק ההון יכול להשתנות בן רגע ולהוביל לנפילה במניות או אפיקים ולגרום להפסדים, לכן הבחירה בחברת הניהול היא חשובה מאד ואינה יכולה להתקבל על בסיס בחינה של טווח הזמן הקצר, לכן נהוג להשתמש באסטרטגיה של פיזור השקעות כדי להקטין את הסיכונים להפסד.
קרן השתלמות IRA
בשנים האחרונות עוד ועוד אנשים רוצים להחליט בעצמם היכן יושקע כספם וניהול אישי של קרן ההשתלמות הופך לאפשרות אטרקטיבית והזדמנות להרוויח יותר מהכספים בחיסכון. Individual Retirement Account למעשה שם את האחריות על הכסף שלכם – בידיים שלכם. קראו כאן על IRA
עם זאת חשוב לדעת שניהול אישי של כספי החיסכון שלכם משול לנהיגת רכב ספורט במסלול אתגרי – ללא הכשרה וניסיון. פוטנציאל הסיכון והנזק גבוהים לאין שיעור. ניהול הכספים באופן אישי דורש השקעת זמן ותשומת לב מרבית כדי להניב רווחים ולהימנע מטעויות יקרות וחוסכים יידרשו לתגובה מיידית לכל שינוי בשוק לצורך רכישה ומכירה.
ניהול אישי של קרן השתלמות IRA
לחוסכים שרוצים ראש שקט ולהבטיח את החזון הפיננסי שלהם, ניתן לשכור מנהל תיקי השקעות מוסמך ומנוסה שגם יחסוך טעויות קריטיות וגם יוודא את מינוף ההשקעה בזכות ההכרות עם שלל האפשרויות בתוך שוק ההון והניסיון בהתמודדות עם מצבים שונים ומינוף הזדמנויות.
סוכנות הפיננסים וההשקעות סירה מתמחה במוצרי השקעה ייחודיים שעד כה היו שמורים למשקיעים כשירים בלבד ומנגישה אותם לקהל הרחב. צוות מומחי ההשקעות של סירה הוביל כבר עשרות לקוחות בגיל פרישה לחיסכון פנסיה אופטימלי ותוך מחויבות מלאה לאינטרסים שלהם ועתידם הכלכלי. הפליגו איתנו למחוזות הביטחון והשגשוג.